Einführung SEPA-Verfahren – Details

Abgeschafft werden:

• Einzugsermächtigung
• Abbuchungsaufträge
• Sofortige Fälligkeit bei Vorlage der Lastschrift
• DTA-Format
• SWIFT-Kontoauszug

Eingeführt werden:

• Die Vorankündigung einer Lastschrift unter Angabe von Betrag und Fälligkeitstermin (Pre-Notification)
• Verwendung von Mandaten statt Einzugsermächtigungen
• Strenge Formvorschriften für die Mandate
• Unterschriftspflicht bei Mandaten
• Pflicht zur Dematerialisierung des Mandats
• Mitgabe der Mandatsinformationen mit jeder Lastschrift
• Anzeigen von Änderungen des Mandats unter Mitgabe der bisher gültigen Werte mit der Lastschrift, die auf die Änderung folgt
• Vorsortierte Einreichung bei der Bank aufgrund von Kriterien, wie Fälligkeitsdatum, Lastschriftart, Lastschrifttyp, Purpose Category usw. (Payment Information)
• Pflicht zur Einreichung der Zahlungsaufträge im ISO 20022-Standard (pain-Format)
• Vorlauffristen, die sicherstellen, dass die Lastschrift 2 bzw. 5 Tage vor der Einlösung bei der Bank des Debitors vorliegen
• Kontoauszug im ISO 20022-Standard (camt)

Darüber hinaus ist es wichtig das unterschriebene Mandat als Beweisdokument entsprechend zu archivieren, um eventuell unberechtigten Rückforderungen entgegen wirken zu können.